Содержание
| ВВЕДЕНИЕ |
| 1 Теоретические аспекты банковского маркетинга |
| Содержание банковского маркетинга Функции банковского маркетинга План банковского маркетинга Служба маркетинга и контроллинга в банке |
| 2 Анализ финансовых аспектов маркетинговой деятельности ОАО «Белагропромбанк» |
| Краткая характеристика Отделения ОАО «Белагропромбанк» в г. Шклове Анализ маркетинговой деятельности в Отделении Организация продвижения банковских услуг Продвижение брэнда банка Анализ эффективности рекламной кампании ОАО «Белагропромбанк» |
| 3 Совершенствование рекламной деятельности |
| ЗАКЛЮЧЕНИЕ |
Введение
Маркетинг как комплексная, равносторонняя и целенаправленная деятельность в области производства и рынка обеспечивает решение конкретных рыночных задач наиболее рациональным в конкретной ситуации путем. В качестве совокупности отработанных практикой методов изучения рынка, поиска новых идей в производстве и реализации товаров, услуг, глубокого изучения потребностей покупателей, клиентов и их удовлетворения благодаря производству и предложению новых товаров и услуг, а также как средства умелой организации связей производителей и потребителей, постоянного совершенствования системы сбыта маркетинг призван сыграть выдающуюся роль в преобразовании всех хозяйственных отношений на отечественном рынке.
Маркетинг известен как система управления и организации деятельности компаний, фирм, банков, всесторонне учитывающая происходящие на рынке процессы. Банковский маркетинг в силу его специфики представляет собой особую отрасль маркетинга. Это внешняя и внутренняя идеология, стратегия, тактика и политика деятельности банка, определяемая конкретной общественно-политической и экономической ситуацией. Последние изменения в банковских системах стран с развитой рыночной экономикой, реальная хозяйственная ситуация в Беларуси сегодня привели к жизненной необходимости освоения коммерческими банками самых современных приемов и способов маркетинга. На это ориентируют универсализация банковской деятельности, выход ее за границы традиционных операций, усиление конкуренции с иностранными банками, появление у банков конкурентов в лице небанковских учреждений, отток вкладов из банков в результате развития рынка ценных бумаг.
В настоящее время вопросам маркетинга посвящено большое количество работ, где даются различные его определения. В этих определениях понятие банковского маркетинга дается недостаточно четко и находится в диапазоне от задач банка по развитию рынка до комплексной программы деятельности банка в целом. На мой взгляд, целесообразно и логично говорить о банковском маркетинге с одной стороны, как о конкретной деятельности по изучению рынка и продвижению на нем банковских услуг и, с другой – об использовании концепции маркетинга в деятельности банка, если она ориентирована в первую очередь на изучение и удовлетворение потребностей клиентов.
Такой подход к определению банковского маркетинга подтверждается приводимой в литературе структурой коммерческих банков, включающий отдел маркетинга и связей с клиентурой или управление маркетинга, состоящее из отдела связи с клиентурой, отдела услуг и рекламы и отдела рыночной конъюнктуры, которое должно решать следующие задачи:
– обеспечивать установление контактов с новой клиентурой;
– способствовать развитию деловых связей;
– проводить аналитические исследования, связанные с содействием внедрению новых операций и банковских услуг;
– изучать рыночную конъюнктуру;
– оказывать организационную и консультационную помощь клиентам.
То есть, деятельность маркетинговых служб включает анализ рынка банковских услуг во всех указанных его аспектах (маркетинговые исследования), разработку рекомендаций для руководства банка по принятию необходимых управленческих решений, разработку плана маркетинга и осуществление мероприятий по продвижению банковских услуг и другое.
При этом нужно отметить, что результаты продвижения услуг банка на рынке и его борьбы за клиентов будут зависеть от множества условий, рассматриваемых в работе.
Поэтому для формирующегося рынка Беларуси наиболее приемлем сегодня так называемый маркетинг – микс, который гарантирует комплексное воздействие всех внутренних и внешних факторов на рынок, охватывая основные элементы маркетинга.
Все вышеизложенное, а также тот факт, что современное состояние банковского маркетинга и перспективы деятельности банков в области маркетинга не было предметом специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает новизну и актуальность исследований:
Цель исследований – изучить маркетинговые аспекты деятельности банка и предложить мероприятия по совершенствованию.
Задачи исследования:
– изучить теоретические аспекты банковского маркетинга;
– провести анализ маркетинговой деятельности банка;
– предложить направления совершенствования маркетинговой деятельности банка.
Теоретической и практической основой данной работы являются материалы исследования экономистов по смежным проблемам, как в нашей стране, так и за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков Беларуси, а также бухгалтерская отчетность ОАО «Белагропромбанк».
Объектом исследования является открытое акционерное общество «Белагропромбанк». Предмет исследований – маркетинговая деятельность.
В процессе исследования применялся анализ и синтез, а также различные статистические методы (графический, индексный, расчет показателей динамики и структуры, сравнения, цепных подстановок).
Заключение
Результаты проведенных исследований позволяют сделать следующие выводы и предложения.
Основная идея маркетингового подхода к производству банковских продуктов состоит в том, что маркетинговые службы банка вначале изучают рынок предполагаемых к выпуску продуктов, процентные ставки, цены на них, типы клиентов-покупателей, конкурентов, предлагающих аналогичные продукты, а затем организовывают их производство и реализацию.
Основные принципы банковского маркетинга:
- организовывать производство и реализацию не тех банковских продуктов, которые сможет осуществить банк, а таких продуктов, на которые есть покупатель, клиент;
- организация и проведение маркетинга оправданны тогда, когда конечным результатом является увеличение прибыли банка.
Система маркетинговых планов должна быть непрерывной по времени и состоять по типу «одна в другой», как комплекс матрешек. Например, пятилетний план маркетинга разбивается на пять годовых планов, годовые планы – на четыре квартальных, а квартальные планы – по три месячных плана.
Маркетинговые планы банка должны быть комплексными по видам банковских продуктов, клиентской базы и финансовым рынкам.
Белагропромбанк входит в число крупнейших кредиторов национальной экономики. Традиционно кредитная политика ОАО «Белагропромбанк» ориентирована на содействие развитию сельского хозяйства. Благодаря финансовой поддержке Белагропром ОАО «Белагропромбанк» идет активный процесс переоснащения и модернизации белорусских сельскохозяйственных организаций, формируются необходимые запасы материальных ресурсов для проведения сезонных сельскохозяйственных работ, обеспечивается строительство жилья на сельских территориях. Для своих частных клиентов Белагропромбанк предлагает полный набор современных и востребованных финансовых услуг, включая гибкую и разнообразную линейку сберегательных и кредитных продуктов.
Прибыль ОАО «Белагропромбанк» но итогам деятельности за 2010 год составила 253 382,5 млн. р., за 2011 год – 302 847,5 млн. р. и увеличилась по сравнению с прошлым годом на 49 465,0 млн. р. или 19,5 %. Прибыль ОАО «Белагропромбанк» по итогам деятельности за 2012 год составила 1 060 807,2 млн. р. и увеличилась по сравнению с прошлым годом на 757 959,7 млн. р. или в 3,5 раза.
Сумма прибыли в динамике существенно увеличилась, а именно с 253 382,5 до 1 00 807,2 млн. р., при этом в 2011 г. – на 49 465,0 млн. р., а в 2012 г. – на 757 959,7 млн. р. Темп роста прибыли за анализируемый период составил 418,7 %. Основным источником прибыли является чистый процентный и комиссионный доход, а также прочие доходы. В составе расходов наибольшую долю чистые отчисления в резервы и операционные расходы. В целом структура источников формирования прибыли за анализируемый период не претерпела существенных изменений.
Коммуникационную политику ОАО «Белагропромбанк» в целом осуществляет отдел маркетинга под руководством Управления стратегического развития Центрального аппарата. Анализируя политику продвижения услуг исследуемого объекта, можно сделать вывод о том, что она осуществляется на высоком уровне, применяются различные нестандартные подходы к продвижению услуг, задействуются всевозможные каналы продвижения. Однако есть серьезные недостатки в реализации политики продвижения банковских услуг районного рынка.
Для продвижения продуктов и услуг на рынке, содействие внедрению новых продуктов и услуг банком применяются следующие способы продвижения розничных банковских услуг:
- директ-мейл;
- реклама в прессе;
- POS материалы в отделениях банка;
- наружная реклама;
- реклама на транспорте;
- реклама на радио;
- реклама на телевидении;
- стимулирование продаж.
Банку необходимо больше обращаться к нестандартной рекламе, в которой основной акцент будет сделан на размещении. Данная реклама будет прогрессировать и популярность данного инструмента будет только расти в ближайшем будущем, а ОАО «Белагропромбанк» должен идти в ногу со временем.
Существует множество способов продвижения банковских услуг. Можно использовать любые, доступные банку технологии. Важно подробно изучить целевых потребителей и ориентироваться на особенности их восприятия, поведения.
Активно используя различные методы продвижения услуг, ОАО «Белагропромбанк» может значительно увеличить объемы их продаж, установить долгосрочные отношения с клиентами, сформировать имидж надежного, устойчивого и современного банка и таким образом увеличить показатели прибыльности и рентабельности.
Список использованных источников
- Авсейко, М.Н. Кредитный портфель банка и оценка его качества: учеб. пособие / М. Н. Авсейко. – Минск: Дикта, 2012 – 159 с.
- Анализ деятельности банков: учеб. пособие / И.К. Козлова. – Минск: «Выш. шк.», 2003. – 240 с.
- Банковские операции: учеб. пособие / М.А. Коноплицкая. – Минск: Выш. шк. 2008. – 315 с.
- Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2007. – 768 с.
- Банковский кодекс Республики Беларусь, 25 октября 2000 г. № 441-З: с изм. и доп. 13.07.2012 № 416-З // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Банковский маркетинг и клиентинг// Аналитика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.infobank.by/1111|Default.aspx. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Банковский маркетинг: некоторые типичные ошибки // Отраслевые особенности [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.marketing.spb.ru/lib-special/branch/bank_mistakes.htm. – Дата доступа: 02.06.2013.
- Батракова, Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: учеб. пособие / Л.Г. Батракова. – М.: Логос, 2004. – 389 с.
- 6 Беляцкий, Н. П. Банковский менеджмент : учеб. пособие / Н.П. Беляцкий, К. Д. Семенов; С. Д. Вермеенко. – Минск : БГЭУ, 2005. – 268 с.
- Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков: ответы на экзаменац. вопр. / О. А. Богданкевич. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 128 с.
- Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Вешкин Ю. Г., Авагян Г. Л. – М.: Магистр, 2007. – 350 с.
- Гражданский кодекс Республики Беларусь, 7 декабря 1998 г. № 218-З: с изм. и доп. 3 июля 2011 г. № 285-З // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Довнар, Ю.П. Банковское право. Общая часть / Ю.П. Довнар. – Минск: Амалфея, 2007. – 415 с.
- Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник. – М.: Омега-Л, 2005. – 440 с.
- Желиба, Б.И. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. комплекс / Б.Н. Желиба. – Минск: Издательство МИУ, 2012. – 536 с.
- Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 г. № 137 с изм. и доп. // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. – Минск.: Новое знание, 2007. – 336 с.
- Ковшова, М.М. Управление прибылью и доходами банка / М.М. Ковшова // Финансовая жизнь. – 2010. – № 1 – С. 55 -58
- Конституция Республики Беларусь, 15 марта 1994 г., № 2875-XII: с изм. и доп. от 17.11.2004 г. // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова. – Минск: Издательство МИУ, 2012. – 512 с.
- Об одобрении концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 июля 2004 г. № 120 // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Лидовская, О.П. Оценка эффективности маркетинга и рекламы. Готовые маркетинговые решения. – Спб.: Питер, 2008. – 141 с.
- Маркова, М.В. Ролик, коллаж или беседа?/ М.В. Маркова // Банковское дело. – 2005. – №3. – С. 12-13.
- Об утверждении инструкции о порядке организации бухгалтерского учета и отчетности в Национальном банке и банках Республики Беларусь: Постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2007 г., N 198 с изм. и доп. // Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Об утверждении инструкции по признанию бухгалтерском учете доходов и расходов в Национальном банке Республике Беларусь и банках Республики Беларусь: Постановление Совета директоров Национального банка Респ. Беларусь, 30.07.2009 г. № 125 с изм. и доп.// Бизнес-инфо: Беларусь [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Республика Беларусь. – Минск, 2013. – Дата доступа: 01.05.2013.
- Организация деятельности коммерческих банков / Г. И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2007. – 512 с.
- Пупликов, С. И. Банковский портфель: Монография / С. И. Пупликов. – Минск: ОДО «Тонпик», 2004. – 240 с.
- Рычик, В.К. Заходите, мы открыты / В. К.Рычик // Банковская практика за рубежом. – 2008. – №5. – С. 27-29.
- Сафразьян, Л.М. Имидж банка/ Л. М. Сафразьян // Фин. бизнес. -2004. – №7. – С. 16-18.
- Сплошнов, С. Концептуальные подходы к оценке эффективности деятельности коммерческого банка. // Вестник Ассоциации белорусских банков. – 2001. -№27. – 27 июля 2001. – С. 17-25.
- Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / В. И. Тарасов. – Минск: БГТУ, 2009. – 254 с.
- Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент): учебник / Лаврушина. – М.: Юрист. 2002. – 583 c.
- Хабарова, В.И. Банковский маркетинг. ООО «Маrket DS Корпорэйшн». – Москва, 2006 – 452 с.
- Фред И. Хан. Библия рекламы/ перевод с англ. Власенко Г.В. – Москва: НТ Пресс, 2006. – 672 с.
- Шеремет, А.Д. Щербакова, Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика, 2000. – 255 с.
- Щербакова, Г. Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам): учебник / Галина Щербакова. – М.: Вершина, 2007. – 464 с.
- Электронный ресурс ОАО «Белагропромбанк» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http: // www.belapb.by/ – Дата доступа 10.04.2013.