Экономическая сущность ипотечного кредитования
1.1 Сущность и функции ипотечного кредита
1.2 Классификация ипотечных кредитов
2 История развития ипотечного кредитования в зарубежных странах
3 Модели ипотечного кредитования в зарубежных странах
3.1 Одноуровневая (европейская) модель ипотечного кредитования
3.2 Двухуровневая (американская) модель ипотечного кредитования
В современной мировой экономике ипотечное кредитование играет большую роль, поскольку современная финансовая и инвестиционная деятельность невозможна без рынка ссудных капиталов. Прежде всего роль последнего обусловлена необходимостью развития капиталоемких отраслей, к одной из которых относится жилищное строительство, динамика которого отражает стабильность социально-экономического развития страны.
Одновременно эффективность перераспределения финансовых ресурсов в мировой экономике зависит от риска осуществления отдельных кредитных операций, который может быть нейтрализован на основе обеспечения одного из принципов кредита – его возвратности. Ипотечное кредитование предполагает движение ссудного капитала на рынке недвижимости на тех же принципах, что и кредит в других сферах экономики, и осуществляется между различными субъектами – частными лицами, компаниями, институциональными инвесторами, финансовыми институтами и т.д. Многими исследователями под ипотечным подразумевается любой кредит, предоставляемый под залог недвижимости, независимо от того, для каких целей он используется. В современной экономике важность института ипотечного кредитования предопределяется его первостепенным значением в возможности решения проблемы обеспечения граждан жильем. К тому же ипотека содержит в себе огромный потенциал развития экономики, способствует повышению стабильности и эффективности функционирования банковской системы страны в целом. Важностью данных вопросов определяется актуальность исследования.
Цель курсовой работы – изучить практику ипотечного кредитования в зарубежных странах. Задачи курсовой работы: изучить экономическую сущность и классификацию ипотечного кредитования; описать историю развития ипотечного кредитования в зарубежных странах; рассмотреть модели ипотечного кредитования в зарубежных странах.
Предметом исследования являются – модели ипотечного кредитования в зарубежных странах. Объект исследования – ипотечное кредитование в зарубежных странах. При написании курсовой работы использовались следующие научные методы и приемы: метод логической абстракции, диалектический, метод сравнения, анализ и синтез, индукции, дедукции.
Материалами для данной курсовой работы служили периодические издания, учебно-методические материалы современных авторов, а также нормативные документы: указы, законы и т.п.
Исследования и разработки: раскрыта сущность ипотечного кредита, рассмотрены его основные функции и виды, изучена история развития ипотечного кредита в зарубежных странах, рассмотрены основные модели ипотечного кредита в зарубежных странах.
Элементы научной новизны: определены основные достоинства и недостатки основных моделей ипотечного кредита в зарубежных странах.
Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.
Ипотека, возникнув еще в эпоху античности, прошла через средневековье и вошла в Новое время, приспосабливаясь уже к новым экономическим потребностям. При рабовладении и феодализме ипотечный кредит представлял собой разновидность ростовщического капитала. В этом случае ссудные деньги являлись капиталом лишь для кредиторов. В руках заемщиков они служили главным образом покупательным или заемным средством и использовались в основном в потребительских целях. В течение нескольких столетий своего развития система ипотечного кредитования доказала свою эффективность в решении важных социально-экономических задач, таких как решение жилищной проблемы, стабилизация финансовой системы и экономики в целом.
В мировой практике на основании способа рефинансирования выделяют две основные модели систем ипотечного кредитования: одноуровневую и двухуровневую. Главным отличием является то, что в одноуровневой модели ипотечный банк занимается выдачей кредитов, а затем самостоятельно проводит эмиссию ипотечных ценных бумаг облигационного типа. В двухуровневой модели существует деление рынка на первичный и вторичный: на первичном рынке кредитные организации предоставляют ипотечные кредиты населению, а на вторичным рынке они переуступают права требования по выданным кредитам специализированным организациям. Проводится секьюритизация ипотечных кредитов и продажа ипотечных ценных бумаг инвесторам.
Про анализировав основные
модели, выделим следующие исходные принципы, которые применяются при
формировании систем ипотечного кредитования за рубежом: обеспечение защиты
интересов как кредитора, так и должника в ипотечных отношениях. Для выполнения
этого условия служат страхование, специальные правительственные программы,
процедура обращения взыскания на заложенное имущество; создание условий
доступности ипотечных кредитов рядовому потребителю. Для отдельных категорий
населения разрабатываются льготные правила и нормы погашения ипотечного кредита;
создание условий приоритетности в кредитной сфере для организаций,
специализирующихся на ипотеке, так как именно за счет них формируется рынок
жилья и происходит развитие других сфер; активизация деятельности государства в
ипотечных отношениях для контроля за деятельностью организаций, осуществляющих
ипотечное кредитование. Государство может проводить льготную налоговую политику
в этой области, разрабатывать и реализовывать специальные программы,
образовывать не обходимые государственные органы.
Список использованной литературы
- Афанасьева, О.Н. Особенности развития ипотечного кредитования за рубежом / О.Н. Афанасьева // Евразийский союз ученых. – 2016. – № 29-3. – С. 20-23.
- Вериго, А.В. Финансы, денежное обращение и ипотека: учеб.-метод, комплекс / А. В. Вериго. – Новополоцк: ПГУ, 2013. – 272 с.
- Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование: учебник / В.А. Горемыкин. – М.: МГИУ, 2014. – 368 с.
- Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2011. – 468 с.
- Дятлов, Д.В. Ипотечный кредит: понятие, виды, классификация / Д.В. Дятлов // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – № 2 (42). – С. 240-245.
- Ипотечное жилищное кредитование: учебник / под. ред. И.В. Павловой. – М.: БДЦ-пресс, 2014. – 562 с.
- Ковган, Ж.Н. Договор ипотеки и его особенности / Ж. И. Ковган // Веснік БДЭУ. – 2012. – № 4. – С. 80-85.
- Ковган Ж. И. Ипотека: история и современность [Текст] // Государство и право: теория и практика: материалы Междунар. науч. конф. – Челябинск: Два комсомольца, 2011. – С. 46-53. – Режим доступа: https://moluch.ru/conf/law/archive/37/605. – Дата доступа: 17.10.2019.
- Коростелева, Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США / Т. С. Коростелева // Финансы и кредит. – 2013. – No 16. – С. 46-56.
- Крымовская, Т.А. Модели жилищной ипотеки: европейский опыт регулирования / Т.А. Крымовская // Банковский вестник. – 2010. – № 10. – С. 26-31
- Крымавская, Т Модели жилищной ипотеки / Т. Крымавская // Банк. вестн. – 2010. – № 4. – С. 26-31.
- Лихачева, Е.А. Зарубежные модели ипотечного кредитования и их применения в России/ Е.А. Лихачева // Вектор экономики. – 2018. – № 3 (21). -С. 42.
- Логинов, М.П. Теория и методология ипотечного кредитования / М.П. Логинов, В.А. Татьянников. – Ккб: Изд-во УрГУ, 2015. – 226 с.
- Машарский, К. Н. Опыт развитых стран в применении ипотеки / К.Н. Машарский // Актуальные проблемы теории и практики современной экономической науки: материалы II международной научно-практической конференции студентов и магистрантов (Гомель, 20 марта 2014 года) / [редколлегия: О. М. Демиденко и др.]. – С. 142-143.
- Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. – СПб. : Питер, 2013. – 376 с.
- Разумова, И. А. Ипотечное кредитование: учебник / И. А. Разумова. – СПб.: Питер, 2016. – 482 с.
- Резвухина, О.Ю. Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России / О.Ю. Резвухина // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – № 4-3.- С. 133-137.
- Савинова. В.А. Зарубежный опыт и возможности его использования в развитии ипотечного кредитования в России в современных условиях / В.А. Савинова // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2012. – No 88. – С. 95-102.
- Трифонов, Д.А. Из истории ипотечного кредитования за рубежом и в России / Д.А. Трифонов // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2017. – № 1. – С. 51-53.
- Хусиханов, Р.У. Современные подходы к ипотечному кредитованию в зарубежной хозяйственной практике / Р.У. Хусиханов // Вестник университета. 2016. – No 9. – С. 148-153.
- Хусиханов, Р.У. Особенности моделей ипотечного кредитования в развитых зарубежных странах / Р.У. Хусиханов // Вестник университета. – 2014. – № 6. – С. 164-167.
- Чижанькова, И.В. Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования в России и за рубежом / И.В. Чижанькова // Материалы Афанасьевских чтений. – 2016. – № 3 (16). – С. 156-160.
- Юшканцев. А.Д. К вопросу о содержании категории «ипотека»/ А.Д. Юшканцев. // Экономические науки. – 2014. – № 33. – С. 106-110