Платежная система Республики Беларусь

1Понятие и структура платежной системы Республики Беларусь
1.1 Понятие платежной системы, ее задачи, принципы

1. 2Элементы платежной системы Республики Беларусь
   2 Характеристика платежной системы Республики Беларусь
   2.1 Характеристика Автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь как ключевого элемента платежной системы Республики Беларусь
   2.2 Оценка динамики основных показателей платежной системы Республики Беларусь

Активное развитие национальной и мировой экономики определяет рост денежных и финансовых потоков, что свидетельствует о повышении значимости платежной системы, обеспечение надежного функционирования которой становится ключевым условием экономической стабильности. Важность исследования платежной системы продиктована постоянным повышением требований к ее инфраструктуре со стороны экономических агентов по обеспечению процесса расчетов ввиду применения новых методов и платежных инструментов, что устанавливает необходимость оценки влияния технологических, регулирующих и экономических новшеств на показатели платежной системы. Надежная и безопасная ее работа обусловливает своевременное исполнение обязательств экономическими субъектами, способствует формированию доверия к финансовой системе государства, эффективному перераспределению денежных ресурсов, созданию потенциала для долгосрочного экономического и социального роста.

Актуальность исследования платежной системы и подходов к повышению ее эффективности для Республики Беларусь определяется изменениями макроэкономических реалий, транзитивностью экономики, а также необходимостью обеспечения стабильности функционирования финансовой системы в условиях внешних и внутренних шоков. Развитие экономики Республики Беларусь характеризуется ростом ВВП, расширением географии внешнеторгового оборота со странами ближнего и дальнего зарубежья, увеличением числа субъектов хозяйствования, что приводит к постоянному росту количества и объемов трансакций в платежной системе Республики Беларусь и ужесточению требований ко всем ее элементам.

Цель курсовой работы –  исследование платежной системы Республики Беларусь. Задачи курсовой работы: рассмотреть понятие и структуру  платежной системы Республики Беларусь; привести характеристику платежной системы Республики Беларусь;   рассмотрены перспективы развития платежной системы Республики Беларусь. Объектом исследования является теоретические основы платежной системы,  предметом исследования –  платежная система Республики Беларусь. При написании работы использованы различные источники информации: учебная и специальная экономическая литература, статьи из периодической печати, нормативные акты и т.д. Методы исследования: сопоставления, наблюдения, анализа, системного подхода,  метод, сравнительного анализа, группировок.

Платежная система Республики Беларусь является централизованной одноуровневой системой. С 1993 г. межбанковские расчеты проводятся главным образом через единые корреспондентские счета коммерческих банков, открытые в Национальном банке.

Платежная система Республики Беларусь состоит из платежной системы Национального банка, платежных систем банков, расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам и системы безналичных расчетов по розничным платежам.

Платежная система Республики Беларусь обеспечивает потребности банков, субъектов хозяйствования в проведении расчетов, в том числе и по платежам в бюджет, а также способствует эффективной реализации Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь. Достичь положительных результатов в развитии платежной системы Республики Беларусь удалось благодаря модернизации системы межбанковских расчетов в соответствии с современными тенденциями в данной области.

Основной функциональной компонентой платежной системы Республики Беларусь по проведению расчетов в национальной валюте на территории Республики Беларусь является автоматизированная система межбанковских расчетов, в состав которой входят две подсистемы:

– подсистема расчетов по крупным и срочным денежным переводам – система BISS;

– подсистема расчетов по мелким несрочным денежным переводам – клиринговая система расчетов.

Оценка эффективности платежной системы Республики Беларусь позволяет выявить ряд недостатков, к числу которых относятся высокий уровень операций центрального банка для поддержки ликвидности банков, недостаточная взаимосвязь платежной системы и финансового рынка, что ограничивает рыночные механизмы финансирования. В периферийных платежных системах низкий уровень развития платежной инфраструктуры, обслуживающей финансовый рынок, определяет высокую стоимость операций (расчеты осуществляются с предварительным резервированием денежных средств, отсутствует возможность выбора механизма расчетов), незначительный объем операций, низкий уровень финансового посредничества и высокую стоимость финансовых ресурсов для банков и субъектов хозяйствования. В розничной платежной системе наблюдается фрагментация отдельных платежных систем банков, недостаточное развитие платежной инфраструктуры и ее недоступность ряду слоев населения и пользователям из удаленных географических областей, что определяет низкий удельный вес безналичных платежей.

В качестве перспективной модели платежной системы ведущими экономистами предполагает реализацию в существующей модели платежной системы Республики Беларусь двухуровневого механизма клиринга и расчетов. С целью реализации предложенной модели  разработан комбинированный механизм расчетов для обязательств периферийных платежных систем. Данный механизм основан на сочетании валового (на полную сумму обязательств) и нетто-расчета (на разницу между платежами и поступлениями) исходя из анализа уровня рисков и приемлемого времени осуществления платежей. Реализация комбинированного механизма расчетов требует тесной интеграции базовой и периферийных платежных систем, предполагающей установление технических связей и обеспечение доступа клиринговой организации в базовую платежную систему посредством открытия счетов для осуществления расчетов в центральном банке.

В январе 2014 г. Правлением Национального банка Республики Беларусь было принято решение о начале проведения подготовительных работ по внедрению в платежную систему Республики Беларусь национальных стандартов, основанных на методологии стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» (далее – ISO 20022). Данная работа проводится силами рабочей группы, созданной из числа сотрудников Национального банка, банков и заинтересованных министерств и ведомств.

Развитие платежной системы Беларуси должно происходить  с учетом общих тенденций в развитии платежных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

• расширение возможности управления платежами со стороны банков путем повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках;
• снижение объемов бумажного документооборота, повышение доли электронного за счет расширения сфер использования платежного документа и перехода на безбумажную технологию;
• создание в системе BISS функционального комплекса для осуществления международных валютных расчетов через центральные зарубежные банки, который должен работать параллельно с другими международными сетями для обмена финансовыми сообщениями;
• унификация основных правовых, операционных и технологических параметров платежной системы  для перспективного интегрирования с платежными системами стран СНГ, государств Европейского союза (зоны евро);
• широкое внедрение в платежный оборот банковских  пластиковых карточек.

Выполнение намеченных мероприятий по развитию и совершенствованию платежной системы Республики Беларусь обеспечит уровень безопасного, надежного и эффективного функционирования платежной системы, адекватный развитию экономики республики и растущим потребностям населения.

1. Антонович, О. Верес, И. Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь /  О. Антонович // Банковский вестник. – 2012. – № 9. – С. 13 – 20.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь,  25 октября 2000 г., № 441-З, с изм. и доп. // Консультант Плюс: Беларусь. [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.
3. Вильянов, С. Будете платить наличными, карточкой или… телефоном? / С. Вильянов // Мир ПК. – № 2012. – № 10. – С. 70.
4. Денисевич, Л.В. Стабильность национальной платежной системы как условие экономической безопасности государства / Л. В. Денисевич // Промышленно-торговое право. – 2015. – № 11. – С. 92 – 96.
5. Деньги, кредит, банки: конспект лекций / Г. Н. Белоглазова. – М.: Юрайт, 2011. – 158 с.
6. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Е. Ф. Жукова.  – М. =: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783 с.
7. Желиба, Б.Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. комплекс /                    Б.Н. Желиба. – Минск: Издательство МИУ, 2012. -536 с.
8. Кметь, Е. Развитие электронных платежных систем / Е. Кметь // Проблемы теории и практики управления. – 2011. – № 4. – С. 116 – 126.
9. Криворучко, С. В. Институциональные и инфраструктурные механизмы национальной платежной системы, взаимосвязанные с денежно-кредитной политикой / С. В. Криворучко // Банковское дело. – 2014. –  № 7. – С. 34 – 40.
10. Кишкурно, Е. Развитие рынка розничных платежей Беларуси и европейских стран / Е. Кишкурно // Банковский вестник. – 2011. – № 1. – С. 50 – 55.
11. Кудасов, И. Состояние и направления  развития платежной системы Республики Беларусь / И. Кудасов // Банковский вестник. – 2011. – № 1. – С. 57 – 62.
12. Кудасов, И. Репозиторий данных ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии» / И. Кудасов // Банковский вестник. – 2015. – № 5. – С. 61 – 64.
13. Лахно, Ю.В. Инновационные решения в структуре национальной платежной системы / Ю. В. Лахно // Банковское дело. – 2014. – № 8. – С. 56 – 58.
14. Лемешевский, И.М.  Деньги, кредит, банки. Общая теория и современная практика: курс лекций / И. М. Лемешевский. – Минск: ФУАинформ, 2015. – 734 с.
15. Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки : учеб. пособие / И. В. Меркулова. – Москва: КноРус, 2012. – 347 с.
16. Об утверждении Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь и проведения межбанковских расчетов в системе BISS: Постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 26 июня 2009 г., № 88, с изм. и доп. // Консультант Плюс: Беларусь. [Электронный ресурс] / ЮрСпектр, Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.
17. Пищик, И.А. О состоянии и перспективах развития АС МБР Национального банка Республики Беларусь / И.А. Пищик. // Банковский вестник. – 2011. – № 31. – С. 10 – 15.
18. Пищик, И.А. Пути развития платежной системы  Беларуси до 2015 года / И.А. Пищик. // Банковский вестник. – 2010. – № 10. – С. 64 – 69.
19. Пищик, И.А. О некоторых концептуальных подходах к развитию платежной системы Республики Беларусь / И.А. Пищик. // Банковский вестник. – 2009. – № 7. – С. 37 – 42.
20. Платежная система Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – 2016. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/payment. – Дата доступа: 25.01.2016.
21. Румянцева, О.И. Деньги, кредит, банки : учебник / Г. И. Кравцова. – Минск: БГЭУ, 2012. – 638 с.
22. Унгур, Д.Е.  Антикризисная стратегия развития платежной системы Республики Беларусь / Д. Е. Унгур // Гуманитарные науки : сборник научных трудов. – С. 318 – 323.
23. Унгур, Д. Е. Платежная система Республики Беларусь и повышение ее эффективности в современных условиях: автореферат / Д.Е.  Унгур. –  Минск, 2012. – 21 с.
24. Унгур, Д. Системный риск в различных моделях платежных систем / Д. Унгур. //   Банковский вестник. – 2010. – № 25. – С. 58 – 64.
25. Финансовая стабильность Республики Беларусь. 2013 г. [Электронный ресурс]. – 2016. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/finstabrep. – Дата доступа: 25.01.2016.

 Финансовая стабильность Республики Беларусь. 2014 г. [Электронный ресурс]. – 2016. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/finstabrep. – Дата доступа: 25.01.2016.