Введение
1 Денежно-кредитная система и ее основные элементы
1.1 Понятие и структура денежно-кредитной системы государства
1.2 Денежно-кредитная политика как составляющая денежно-
кредитной системы
2 Особенности денежно-кредитной системы Республики Беларусь
2.1 Национальный банк Республики Беларусь
2.2 Коммерческие банки в Республике Беларусь
2.3 Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным
Банком Республики Беларусь
3 Реализация денежно-кредитной политики в Республике Беларусь
и перспективы дальнейшего развития денежно-кредитной системы
Заключение
Список использованных источников
Объем курсовой работы составляет 42 страницы текста. В работе содержатся 1 таблица, 7 иллюстраций, 1 приложение. Список использованных источников включает 15 наименований.
Ключевые слова: кредитно-денежная система, кредитная система, денежная система, банковская система, денежно-кредитная политика, механизмы денежно-кредитной политики.
Целью работы является изучение практических аспектов функционирования денежно-кредитной системы в Республике Беларусь, а также применения в Республике Беларусь инструментов денежно-кредитной политики.
Объект исследования – денежно-кредитные отношения.
Предмет исследования – денежно-кредитная система Республики Беларусь.
Задачи курсовой работы:
– изучить теоретические и правовые аспекты денежно-кредитной системы;
– рассмотреть денежно-кредитную систему Республики Беларусь, ее основные элементы и механизмы реализации денежно-кредитной политики в государстве;
– обозначить перспективы развития денежно-кредитной системы Республики Беларусь и направления совершенствования денежно-кредитной политики государства.
Методы исследования: описание, метод сбора фактов, систематизация, классификация, аналитический, статистический метод, метод сравнительного анализа.
При написании курсовой работы были использованы материалы размещенные у учебных пособиях, научных трудах а также материалы белорусских периодических изданий и интернет-ресурсы.
Денежно-кредитная система – это составляющая экономики государства, основная функция которой состоит в обеспечении стабилизации макроэкономики. Реализуется она путем изменения количества денег, находящихся в обращении.
Денежно-кредитная система играет огромную роль в экономическом развитию любого государства, поскольку она регулирует и перераспределяет финансовые потоки, проводит взаиморасчеты между субъектами экономики, а также кредитует население и отдельные экономические отрасли, его основной задачей является аккумулирование и перераспределение финансовых активов.
Складывается денежно-кредитная система из двух составляющих:
Денежная система – это свойственная каждому государству, складывающаяся в течение длительного времени и регламентируемая законом форма обращения денежных средств. Она определяет валюту, которая будет иметь хождение.
Кредитная система – комплекс кредитно-финансовых институтов, которые аккумулируют и мобилизуют финансы и функционируют на рынке. К ней относятся также формы и методы кредитования.
Основную роль в денежно-кредитной системе любого государства играют банки. Их совокупность также является частью экономической системы.
Современная кредитная система любой страны является механизмом, который аккумулирует и перераспределяет активы банков. Как правило, она состоит из трех частей, однако в каждом государстве кредитная система обладает своими особенностями.
Регулирование денежно-кредитной системы осуществляется путем реализации государством денежно-кредитной политики.
В общем виде денежно-кредитная политика государства может быть определена как управление денежным предложением или создание условий для доступа экономических субъектов к кредитам в объемах, соответствующих определенным целям экономической политики. Национальный банк Республики Беларусь посредством денежно-кредитной политики определяет не только направления деятельности коммерческих банков, но и ход экономического развития страны. Характер и содержание денежно-кредитной политики предопределяются экономической стратегией общества, национальными особенностями кредитной системы, общей хозяйственной ситуацией в стране.
Вышеназванные аспекты определяют актуальность выбранной темы.
Целью курсовой работы является закрепление теоретических навыков, полученных в ходе изучения дисциплины «Макроэкономика» путем изучения практических аспектов функционирования денежно-кредитной системы в Республике Беларусь, а также применения в Республике Беларусь инструментов денежно-кредитной политики.
Исходя из цели, в работе необходимо решить следующие задачи:
– изучить теоретические и правовые аспекты денежно-кредитной системы;
– рассмотреть денежно-кредитную систему Республики Беларусь, ее основные элементы и механизмы реализации денежно-кредитной политики в государстве;
– обозначить перспективы развития денежно-кредитной системы Республики Беларусь и направления совершенствования денежно-кредитной политики государства.
Объектом исследования курсовой работы являются денежно-кредитные отношения. Предмет исследования – денежно-кредитная система.
При написании курсовой работы использовались законодательные и нормативные акты, учебная и монографическая литература, материалы периодических изданий по теме исследования и ресурсы Интернет.
Таким образом, кредитно-денежная система занимает важное место в макроэкономике, поскольку экономическая жизнь любого государства в значительной мере зависит от ее состояния.
Как и в большинстве других государств денежно-кредитная система Республики Беларусь состоит из двух уровней: первый уровень – Национальный банк; второй уровень – банки и небанковские финансовые организации
Правовой основой функционирования национальной банковской системы в настоящее время является Банковский кодекс Республики Беларусь, вступивший в силу с 1 января 2001 года.
Основными показателями, характеризующими функционирование кредитно-денежной системы Республики Беларусь, в настоящее время являются:
– ставка рефинансирования (%);
– прирост международных резервных активов РБ в определении специального стандарта распространения данных Международного валютного фонда (млрд. долларов США);
– прирост рублевой денежной массы (%);
– прирост нормативного капитала (%);
– прирост требований банков к экономике (%);
– доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску (%);
– коэффициент доступности автоматизированной системы межбанковских расчетов для банков (%).
Помимо составных элементов денежно-кредитная система характеризуется взаимоотношениями между коммерческими банками и центральным банком, а также совокупностью механизмов кредитно-денежной политики, применяемых с целью регулирования кредитно-денежных отношений.
Под денежно-кредитной политикой подразумевают совокупность мероприятий, предпринимаемых центральным банком в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Ее конечными целями являются: устойчивые темпы экономического роста, высокий уровень занятости, стабильный уровень цен, равновесие платежного баланса страны. Поскольку отсутствует прямой механизм воздействия денежно-кредитной политики на сферу производства, центральный банк страны устанавливает промежуточные цели денежно-кредитного регулирования: предложение денег (денежная масса), процентную ставку, обменный курс национальной валюты. Изменения данных параметров передаются в реальный сектор экономики, способствуя реализации конечных целей. Для достижения промежуточных целей центральный банк в свою очередь определяет набор тактических целей. Ими могут быть денежная база, денежные агрегаты, межбанковская процентная ставка или ставка процента по государственным ценным бумагам и др.
Эффективность монетарной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов (методов) денежно-кредитного регулирования. Основными инструментами являются: дисконтная политика, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке. Регулируя учетную ставку, центральный банк управляет объемами рефинансирования коммерческих банков, изменяя их возможности создания новых денег. А изменяя резервную норму, он воздействует на денежный мультипликатор. Операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг) являются оперативным инструментом влияния на денежную базу.
В период инфляции центральный банк проводит политику «дорогих денег», направленную на сокращение денежной массы. В периоды спада производства для стимулирования деловой активности он реализует политику «дешевых денег», которая приводит к увеличению предложения денег. В зависимости от выбора центральным банком промежуточной цели различают гибкую, жесткую и эластичную денежно-кредитную политику.
Денежно-кредитная политика Республики Беларусь в 2009 – 2014 году была направлена на формирование условий стабильного экономического развития Республики Беларусь, выполнение показателей социально-экономического развития страны и повышение благосостояния населения прежде всего путем обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развития и укрепления банковской системы; повышения надежности и безопасности функционирования платежной системы.
В прогнозных документах (НСУР-2020 и др.) определены перспективные цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь:
– обеспечение устойчивости белорусского рубля к валютной корзине и снижения темпов инфляции;
– дальнейшее наращивание нормативного капитала;
– развитие ресурсного потенциала и укрепление банковской системы, обеспечивающие эффективное аккумулирование свободных денежных средств домашних хозяйств и хозяйствующих субъектов и кредитную поддержку экономического роста;
– снижение общего уровня процентных ставок в экономике при условии обеспечения финансовой стабильности;
– обеспечение эффективного надежного и безопасного функционирования платежной системы и хранения сбережений в банковской системе.
В целом эволюция механизма денежно-кредитной политики в рамках общеэкономической политики государства должна способствовать движению в направлении обеспечения макроэкономического баланса, предполагающего внутреннее и внешнее равновесие экономики, оптимальное сочетание параметров экономического роста, занятости населения, уровня цен на товары и услуги, а также платежного баланса страны.
1 Алымов, Ю. Эффективность монетарной политики как условие устойчивого экономического роста/ Ю. Алымов // Банковский вестник. – 2010. – № 16. – C. 5-9;
2 Банковский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь, 13 июля 2012 г., № 416-З // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электрон. ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Режим доступа: http //www.pravo.by/. Дата доступа: 10.05.2018;
3 Бришлев, А. Взаимодействие центрального и коммерческих банков (методы и механизмы монетарной политики): монография / Бриштелев А. С. – Минск: Изд. центр БГУ, 2014. – 208 с.;
4 Ермакова, Н.А. О состоянии экономики и денежно-кредитной сферы в Республики Беларусь / Н.А. Ермакова // Банковский вестник. – 2014. – № 6. – C. 3-10;
5 Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2017 год и задачи банковской системы по их реализаци в 2018 г.: доклад заместителя Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь С.В.Калечица на расширенном заседании Правления // Банковский вестник. – 2017. – № 1;
6 Калечиц, С. В. Денежно-кредитная политика Республики Беларусь на современном этапе/C. В. Калечиц // Банковский вестник. – 2013. – № 1. – C.3-5;
7 Кондратов, Д. И. Денежно-кредитная политика в странах Европы / Д. И. Кондратов // Экономический журнал. – 2011. – № 2. – C. 202-236;
8 Лаврушин, О. И. Деньги, кредит банки / О. И. Лаврушин [и др.]; под общ. ред. О. И. Лаврушина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 318 с.;
9 Моисеев, С. Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика : учеб. пособие / С. Р. Моисеев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. – 784 с.;
10 О стратегии развития финансового рынка Республики Беларусь до 2020 года: постановление Совета Министров Респ. Беларусь и Национального банка Респ. Беларусь, 28 марта 2017 г., №229/6 // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электрон. ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2014. – Режим доступа: http://www.pravo.by/. Дата доступа: 10.01.2018;
11 Об утверждении Инструкции об установлении нормативов обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке Республики Беларусь (резервных требований): Постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь, 3 февр. 2014 г., № 59 // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электрон. ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Режим доступа: http // www.pravo.by/. Дата доступа: 10.05.2018;
12 Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2018 г.: Указ Президента Респ. Беларусь, 31 декабря 2017 г., № 470 // Национальный правовой интернет-портал Республики Беларусь [Электрон. ресурс] / Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2018. – Режим доступа: http:// www.pravo.by/. Дата доступа: 10.05.2018;
13 Организация деятельности центрального банка: учеб. пособие / Под ред. С. С. Ткачука, О. И. Румянцевой. – Минск.: БГЭУ, 2016. – 295 с.;
14 Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь [Электрон. ресурс]. – Минск, 2018. – Режим доступа: http://nbrb.by/. Дата доступа: 10.05.2018; 15 Тихонов, А. Денежно-кредитная политика в посткризисный период: национальный и международный уровни / А. Тихонов // Банковский вестник. – 2014. – № 10. – C. 15-20