РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 43 с., 9 табл., 8 рис., 16 источников

Корпоративный бизнес, корпоративный банкинг

Предмет исследования – показатели деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте.

Объект исследования – деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте.

Цель исследования – изучить сущность, структуру и инфраструктуру банковского корпоративного бизнеса.

Методы исследования: анализ и синтез, а также различные математико-статистические методы (графический, расчет показателей динамики и структуры, сравнения и другие).

Исследования и разработки: изучены теоретические основы деятельности коммерческих банков в корпоративном сегменте бизнеса; проведен анализ эффективности деятельности  ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте бизнеса; предложены направления повышения эффективности деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» банка в корпоративном сегменте.

Элементы научной новизны: на основе выявленных проблем предложены рекомендации по стимулированию развития услуг для корпоративных в ОАО «АСБ Беларусбанк» и других белорусских банках.

Область возможного практического применения: деятельность
банков Республики Беларусь.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются  ссылками на их авторов.

ESSAY

Course work: 43 p., 9 tables, 8 figures, 16 sources

CORPORATE BUSINESS, CORPORATE BANKING

The subject of the research is the performance indicators of JSC «JSSB Belarus-Bank» in the corporate segment.

The object of the research is the activities of JSC “JSSB Belarusbank” in the corporate segment.

The purpose of the research is to study the essence, structure and infrastructure of corporate banking business.

Research methods: analysis and synthesis, as well as various mathematical and statistical methods (graphical, calculation of dynamics and structure indicators, comparisons and others).

Research and development: studied the theoretical foundations of the activities of commercial banks in the corporate business segment; an analysis of the efficiency of the JSC «JSSB Belarusbank» in the corporate business segment was carried out; directions of increasing the efficiency of the JSC «JSSB Belarusbank» bank in the corporate segment are proposed.

Elements of scientific novelty: on the basis of the identified problems, recommendations are proposed to stimulate the development of services for corporate in JSC «ASB Belarusbank» and other Belarusian banks.

Potential Practical Application: Activity banks of the Republic of Belarus.

The author of the work confirms that the analytical material presented in it correctly and objectively reflects the state of the process under study, and all theoretical, methodological and methodological provisions and concepts borrowed from literary and other sources are accompanied by references to their authors.

содержание

содержание. 4

ВВЕДЕНИЕ. 5

Глава 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ деятельности                    коммерческих банков в корпоративном сегменте бизнеса.. 7

1.1 Место и роль корпоративного бизнеса в деятельности коммерческого             банка. 7

1.2 Услуги, оказываемые корпоративным клиентам……………………………10

1.3 Методические подходы оценки эффективности деятельности банка в корпоративном сегменте. 13

Глава 2 Анализ деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте. 18

2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика ОАО «АСБ Беларусбанк». ….18

2.2 Оценка эффективности деятельности банка в корпоративном сегменте. 24

Глава 3 Направления повышения эффективности                      деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте. 35

3.1 Пути повышения эффективности деятельности банка в корпоративном сегменте. 35

3.2 Оценка эффективности развития банковских кредитных продуктов для корпоративных клиентов. 38

заключение. 40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 42

Приложения…………………………………………………………………….35

ВВЕДЕНИЕ

Коммерческие банки, развивая корпоративный бизнес, формируют долгосрочные партнерские взаимоотношения с клиентами и создают универсальные системы финансового обслуживания, которые отвечает потребностям всех типов клиентов. Политика банков относительно корпоративных клиентов сейчас заключается не только в расчетно-кассовом обслуживании их, а в том, что банки предоставляют им типовые банковские услуги, разрабатывают индивидуальные программы и проекты, которые предусматриваю процесс оптимизации бизнеса клиентов. Такой подход позволяет решать различные индивидуальные проблемы каждого клиента, а именно то, что процентные ставки и тарифы разрабатываются, учитывая возможности и потребности какой-либо организации.

Развитие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов является закономерным процессом, затрагивающим интересы многих субъектов хозяйственных взаимоотношений, причем не только банков, как непосредственных производителей, а, прежде всего, предприятий и организаций реального сектора экономики, как потребителей банковских услуг. Развитие рынка банковских услуг для корпоративных клиентов оказывает воздействие не только на работу кредитных учреждений и состояние межбанковской конкуренции, но и на работу реального сектора экономики в целом, а, следовательно, и на обеспечение стабильности функционирования самих корпоративных клиентов.

Сегодня, в период активных изменений на финансовом рынке, перед банками стоят задачи по сокращению расходов, пересмотру продуктового ряда и более четкой сегментации клиентов. В среде корпоративных клиентов также наблюдаются значительные перемены: происходит ротация кадров, меняются стратегии развития организаций, что влечет за собой новые требования к банковским продуктам.

Сегодня одни банковские предложения выводятся и заменяются другими. Появляются принципиально новые продукты или пакеты услуг. Пытаясь сохранить лояльность клиентов, банки активно пересматривают продуктовый портфель и корректируют условия по существующим предложениям. При этом результат не всегда оправдывает ожидания. Причина этого — недостаток информации о клиентах.

Корпоративный сегмент весьма важен в деятельности банка так приносит  более 50 % доходов и, как следствие, прибыли банку.

Вопросы, связанные с исследованием сущности рынка банковских услуг для корпоративных клиентов, его элементов, механизма формирования и функционирования в научной литературе разработаны недостаточно. В научной литературе к настоящему времени практически отсутствуют работы, посвященные комплексным исследованиям рынка банковских услуг для корпоративных клиентов и особенностям его освоения отечественными коммерческими банками. В то же время важность исследования этих вопросов подчеркивают многие ученые-экономисты.

Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные элементы банковского рынка. В то же время мало внимания уделялось комплексному исследованию особенностей такого сегмента банковского рынка, как рынок услуг для корпоративных клиентов, тогда как значимость его развития для становления рыночной экономики в Беларуси очевидна.

Актуальность темы исследования обусловлена значимостью корпоративных клиентов в финансовых результатах деятельности банка.

Цель исследования – изучить сущность, структуру и инфраструктуру банковского корпоративного бизнеса.

Задачи исследования:

• изучение теоретические основы деятельности банка в корпоративном сегменте;
• провести оценку эффективности деятельности банка в корпоративном сегменте;
• выявить направления повышения эффективности  деятельности банка в корпоративном сегменте.

Предмет исследования – показатели деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте.

Объект исследования – деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном сегменте.

В процессе исследования применялся анализ и синтез, а также различные математико-статистические методы (графический, расчет показателей динамики и структуры, сравнения и другие).

Информационная база исследования сформирована на основе научных трудов отечественных и зарубежных ученых, таких как Г.Н. Белоглазова, Л.Г. Батракова, . О.И. Лаврушина, Г.З. Грищенко  и других. Основным источником информация для проведения анализа является отчетность ОАО «АСБ Беларусбанк».

заключение

В результате проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

1) Банковский бизнес по признаку обслуживаемых клиентов традиционно разделяют на корпоративный (обслуживание организаций и предприятий) и розничный (обслуживание физических лиц) сегменты (такое разделение достаточно условно, поскольку, например, обслуживание банком организации также сводится и к предоставлению банковских услуг ее работникам).

Коммерческие банки формируют свой продуктовый портфель для корпоративных клиентов, включая в него большое количество банковских продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание (РКО), депозиты, кредитование, лизинговые операции, обслуживание зарплатных проектов, документарные операции, банковские карты и эквайринг, факторинг, брокерское обслуживание, инкассация денежных средств, валютно-обменные операции, депозитарное обслуживание. На данный период времени коммерческими банками представлен большой спектр современных банковских продуктов и услуг для корпоративных клиентов.

Анализ эффективности деятельности банка в корпоративном сегменте осуществляется по следующим этапам: изучение кредитов; изучение депозитов; изучение динамики и структуры прибыли  по видам деятельности; оценка коэффициентов эффективности.

2) Результаты анализа основных показателей указывает, что ОАО «АСБ Беларусбанк» обеспечена положительная динамика всех важнейших показателей деятельности (доходы, прибыль и др.), при росте уровня совокупных показателей эффективности.

Результаты анализа кредитов указывает, что совокупная задолженность по выданным кредитам в динамике повысилась с 16 978,7 до 20 840,1 млн. р. Доля задолженности по кредитам юридических лиц снизился с 66,0 до 61,5 %. Диверсификация кредитных вложений осталась на прежнем уровне. Удельный вес просроченной задолженности в динамике вырос с 0,1 до 3,8 %. Кредитная активность имела устойчивую тенденцию на уровне 0,41-0,42. Коэффициент агрессивности-осторожности свидетельствует об острожной кредитной политики. Деятельность банка по кредитованию за рассматриваемый период можно признать недостаточно эффективной, так как уровень доходности корпоративного  кредитного портфеля снизился.

Результаты анализа средств клиентов указывает, что совокупная сумма средств клиентов в  динамике повысилась с 17 349,5 до 19 568,9 млн. р. Доля средств  юридических лиц увеличилась с  53,4 до 53,9 %, на фоне снижения  доли средств физических лиц с 46,6 до 46,15 %. В динамике наблюдается снижение рентабельности средств клиентов, что указывает на  снижение эффективности привлечения средств клиентов корпоративного бизнеса.

Результаты анализа прибыли и доходности указывает, что совокупная прибыль по корпоративному бизнесу в динамике выросла с 634,78 до 979,3 млн. р. Наибольший удельный вес  в прибыли приходится на чистые процентные доходы.

3) За счет увеличение суммы выданных кредитов на 5 % на фоне снижения процентных ставок на 0,5 п.п. произойдет рост процентных доходов на 35,4 млн. р., что на 1,7 % выше уровня 2019 г.

4) Для ОАО «АСБ Беларусбанк» в корпоративном секторе целесообразно развивать инвестиционный банкинг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2016. – 800 с. 
2. Баранов Е.Н. Сущность, содержание и виды банковских услуг для корпоративных клиентов / Е.Н. Баранов // Региональное развитие. – 2014. – № 3-4. – С. 134-138.
3. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л. Г. Батракова. – М. : Логос, 2008. – 344 с.
4. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М. : Издательство Юрайт, 2016. – 545 с.
5. Бословяк С.В. Корпоративные облигации как инструмент финансирования инвестиционной деятельности / С.В. Бословяк // В сборнике: Наука – образованию, производству, экономике. материалы ХХШ(70) Региональной научно-практической конференции преподавателей, научных сотрудников и аспирантов: в 2-х томах. Витебский государственный университет им. П.М. Машерова. – 2018. –  С. 351-353.
6. Войткевич Н.И. Современные тенденции в управлении продажами корпоративным клиентам / Н.И. Войткевич // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2013. – № 4 (102). – С. 21-25.
7. Воротынцева А.В. Банковские финансовые продукты, предоставляемые корпоративным клиентам / А.В. Воротынцева // В сборнике: НАУЧНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ ВЫСШЕЙ ШКОЛЫ. сборник статей Международной научно-практической конференции. Отв. ред. Гуляев Герман Юрьевич. – 2019. – С. 139-141.
8. Грищенков, Г. З. Основы банковского дела: учеб.-метод. пособие /                    Г.З. Грищенков, И. А.Осипов. – Минск: Изд–во МИУ, 2012. – 179 с.
9. Иноземцева Ю.В. Теоретические аспекты и методика анализа финансовых результатов от операций с корпоративными клиентами коммерческого банка / Ю.В. Иноземцева // Аудит и финансовый анализ. –  2007. –  № 2. –            С. 154-162.
10. Корсунова Н.Н. Рынок банковских кредитных продуктов для корпоративных клиентов: подходы к изучению и основные его особенности / Н.И. Корсунова // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 6. –               С. 128.
11. Костикова В.И. Теоретические основы и технологии комплексного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке  / В.И. Костикова // Транспортное дело России. – 2016. –№ 2. – С. 62-63.
12. Материалы сайта ОАО «АСБ Беларусбанк». [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://belarusbank.by. – Дата доступа: 17.11.2020.
13. Маякова Е.А. Обслуживание корпоративного сегмента клиенткой базы как приоритетное направление банковского бизнеса / Е.А. // Бенефициар. – 2018. – № 25. – С. 26-28.
14. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова, Н.К.Василенко, О.В. Купчинова [и др.]; под ред. проф. Г.И.Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2010. – 478с.
15. Никитина Т.В. Операции банков с корпоративными клиентами / Т.В. Никитина // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2017. –№ 6 (108). – С. 25-35.
16. Тихомирова Е.В. Современные кредитные продукты банков для корпоративных клиентов / Е.В. Тихомирова.- С-н-П-, 2015. – 215 с.